Финансы

Банк Российской Федерации хочет создать механизм запрета на изменение договоров о залоге

Банк Российской Федерации хочет создать механизм запрета на изменение договоров о залоге

Центробанк готовится реформировать правила учета банками заложенных по кредитам активов. В неблагоприятных обстоятельствах финансового спада реализация любого предмета залога становится затруднительной, так как одновременно в данном появляется заинтересованность огромного количества кредиторов, а спрос, как известно, волатилен, говорится в докладе.

Регулятор довольно часто сталкивается со случаями, когда банк накануне ввода временной администрации отказывается по непонятным причинам от ликвидного залога (ценные бумаги, недвижимость и так далее) либо дополнительно обременяет имеющееся обеспечение, сказал зампред Банка Российской Федерации Василий Поздышев.

Несмотря на предписания банки продолжают делать операции — при всем этом не обеспечивается баланс доступности информации о деятельности банка для своевременного принятия решений покупателями и контрагентами, объяснил он.

ЦБ хочет решить проблему вывода активов, принятых в залоговое обеспечение банками. Взыскание по таким условиям при отсутствии залогового обеспечения становится невозможным, что приводит к падению стоимости активов банка и утрате им капитала. Так, по имеющимся достоверным сведениям Следственного комитета (СУ СКР по Татарстану), за два месяца до отзыва лицензии менеджмент Татфондбанка принял решение о выводе находящегося в залоге по кредитным контрактам имущества ООО «Весна» путем подписания договора о залоге акций с однако «Государственный жилищный фонд» на сумму не менее 1,2 млрд руб. и соглашения о расторжении договора о залоге акций.

Возвращать утраченное имущество в настоящее время можно только через суд. Такие сделки могут быть оспорены в суде после начала санации либо банкротства, однако это не гарантирует возврата средств и является очень продолжительной процедурой.

«Таким образом, максимально удаляются предпосылки нарушения запрета», — объяснил Поздышев.
Превентивно мораторий использовать нельзя, объясняет ЦБ. В общем по сектору, по оценке ЦБ, банки уменьшили резервы за счет залогов на 900 млрд руб. По подсчетам ЦБ, исключение стоимости обеспечения из расчета, требуемого для формирования резерва и нормативов достаточности капитала банка, привело бы к уменьшению характеристик достаточности капитала в среднем на 1 процентный пункт.

Кроме того, Банк РФ хочет ужесточить требования к ликвидности банковских залогов при расчете запасов на вероятные потери по ссудам. В настоящее время существует две категории качества обеспечения, однако планируется, что их будет три, поведал зампред ЦБ Василий Поздышев.

Регулятор озаботился тем, что, выдавая кредиты под обеспечение, банки часто уделяют большее внимание оценке именно залога, но не кредитного качества контрагента.

В III категорию качества обеспечения предлагается перенести виды обеспечения II категории, срок реализации которых не превышает 270 календарных дней. Кроме того, у огромного количества банков показатель, характеризующий отношение запасов, покрытых задатком, к расчетным резервам на вероятные потери, превосходит 50%.

Во вторник, 13 марта, ЦБ обнародовал доклад «О совершенствовании регулирования залогового обеспечения» и вынес его тезисы на рассмотрение участниками рынка. Вывод залогов — это умышленные действия со стороны недобросовестных собственников либо менеджмента банков, подчеркнул зампред ЦБ.

Для предотвращения вывода активов, данных в залог, Центральный Банк планирует расширение собственных надзорных функций.

Он обозначил, что введение запретов на изменение и прекращение договоров о залоге позитивно повлияет на повышение общей рыночной дисциплины банков, сообщает ТАСС. Соответствующая норма может быть внесена в соответствующий список в законе «О основном банке РФ».

В дальнейшем ежели ЦБ будет видеть существенное ухудшение финансового положения заемщика, происхождение реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка, а еще признаки, свидетельствующие о вероятности вывода залогов, ЦБ сумеет вводить запрет на изменение и прекращение контракта учтенного при резервировании обеспечения, проинформировал Поздышев. При принятии решения о введении запрета регулятор будет также опираться на мотивированное суждение. Рассматривается также возможность введения правила о получении обязательного согласия ЦБ на учет залогового обеспечения при формировании резерва.

Информацию о таковых запретах в банках ЦБ, все-таки возможно, будет публиковать на своем сайте, говорится в докладе. В настоящее время обязательной публикации подлежит введение запрета на привлечение во вклады средств физлиц и открытие им счетов. В частности, будет предложено ввести обновленный тип запрета на операции с задатком. ЦБ указывает, что, очевидно, стоит предусмотреть и дополнительный механизм оповещения профессиональных участников финансового рынка — например, через личные кабинеты.

В случае нарушения запрета ЦБ предлагает ввести уголовную ответственность. Возможность привлечения к уголовной ответственности будет удерживать собственников, менеджмент и служащих банков от противоправных действий.

За нарушение данного запрета предлагается ввести уголовную ответственность. При всем этом наказание будет использоваться только за причинение крупного ущерба.